தற்போதைய காலகட்டத்தில் மருத்துவச் செலவுகள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வருவதால், குடும்பத்தின் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி அவசியமான ஒன்றாக மாறியுள்ளது.
ஆன்லைனில் பிரீமியம் தொகையைக் கண்டு அவசரப்பட்டுப் பாலிசியைத் தேர்வு செய்வது அவசர காலத்தில் நிதி இழப்பிற்கு வழிவகுக்கும். நீங்கள் வாங்கும் பாலிசியில் கிளைம் நிராகரிக்கப்படாமல் இருக்கக் கட்டாயம் கவனிக்க வேண்டிய 10 முக்கிய விஷயங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
1. விண்ணப்பப் படிவத்தின் உண்மைத்தன்மை (Proposal Form)
காப்பீடு எடுக்கும்போது உங்களது தற்போதைய ஆரோக்கிய நிலை மற்றும் நீரிழிவு, ரத்த அழுத்தம் போன்ற நோய்கள் பற்றிய தகவல்களை உண்மையாகக் குறிப்பிட வேண்டும். பிரீமியம் அதிகரிக்கும் என்ற அச்சத்தில் தகவல்களை மறைத்தால், எதிர்காலத்தில் கிளைம் முற்றிலுமாக நிராகரிக்கப்படும்.
2. நியாயமான பிரீமியம் கட்டணம் (Premium vs Coverage)
குறைந்த பிரீமியம் தரும் பாலிசிகளில் பல முக்கியமான மருத்துவக் காப்பீட்டு வசதிகள் தள்ளுபடி செய்யப்பட்டிருக்கலாம். எனவே, கட்டணத்தை மட்டும் பார்க்காமல், வழங்கப்படும் மொத்தக் காப்பீட்டுத் தொகையையும் (Sum Insured) ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.
3. அறை வாடகை வரம்புகள் (Room Rent & Sub-limits)
பாலிசியில் ‘No Room Rent Cap’ வசதி இருக்கிறதா என்பதைப் பார்க்க வேண்டும். குறிப்பிட்ட அறை வாடகை வரம்பு இருந்தால், அதற்கு மேல் உள்ள அறையைத் தேர்வு செய்யும்போது, மொத்த மருத்துவக் கட்டணத்திலும் குறிப்பிட்ட சதவீதம் (Proportionate Deduction) உங்களது சொந்தப் பணத்தில் இருந்து கழிக்கப்படும்.
4. மருத்துவக் கட்டணச் சேர்க்கைகள் (Inclusions)
மருத்துவமனையில் அனுமதி கட்டணம், தீவிர சிகிச்சைப் பிரிவு (ICU), அறுவை சிகிச்சை, ஆம்புலன்ஸ் கட்டணம் மற்றும் 24 மணி நேரத்திற்குள் முடியும் டேகேர் (Daycare) சிகிச்சைகள் பாலிசியில் அடங்குமா என்பதை உறுதிசெய்ய வேண்டும்.
5. சேர்க்கப்படாத செலவுகள் (Exclusions & Consumables)
கையுறைகள், வைட்டமின் மாத்திரைகள், பிபிஇ கிட் போன்ற மருத்துவச் சாரா பொருட்கள் (Non-medical Expenses) காப்பீட்டில் வராது. இவற்றை ஈடுசெய்ய ‘Consumables Cover’ சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா என்று பார்க்க வேண்டும்.
6. கோ-பேமெண்ட் விதிமுறை (Co-payment Clause)
பாலிசியில் ‘Co-payment’ விதி இருந்தால், மொத்த மருத்துவச் செலவில் 10% முதல் 20% வரை நீங்கள் சொந்தப் பணத்தைச் செலுத்த வேண்டி வரும். எனவே கோ-பேமெண்ட் இல்லாத பாலிಸிகளைத் தேர்வு செய்வதே சிறந்தது.
7. காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period)
நீரிழிவு, ரத்த அழுத்தம் போன்ற ஏற்கனவே உள்ள நோய்களுக்குக் (Pre-existing diseases) காப்பீடு பெற 2 முதல் 4 ஆண்டுகள் வரை ‘வெயிட்டிங் பீரியட்’ இருக்கும். இது குறைவாக உள்ள பாலிசியைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்.
8. நோ கிளைம் போனஸ் (No Claim Bonus – NCB)
பாலிசி ஆண்டில் கிளைம் எதுவும் செய்யாவிட்டால் ‘நோ கிளைம் போனஸ்’ மூலம் உங்களது காப்பீட்டுத் தொகை (Sum Insured) அடுத்த ஆண்டில் 10% முதல் 50% வரை உயருமா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
9. நெட்வொர்க் மருத்துவமனைகள் (Network Hospitals List)
உங்கள் வீட்டின் அருகில் உள்ள முன்னணி மருத்துவமனைகள் அந்த நிறுவனத்தின் ரொக்கமில்லா சிகிச்சை (Cashless) பட்டியலில் உள்ளனவா என்பதை வாங்கும் முன்பே சரிபார்க்க வேண்டும்.
10. TPA மற்றும் ஆவணப் சமர்ப்பிப்பு (TPA & Documentation)
அவசர சிகிச்சையின் போது TPA (Third Party Administrator) அமைப்பிற்கு 24 மணி நேரத்திற்குள் தகவல் தெரிவிக்க வேண்டும். டிஸ்சார்ஜ் சம்மரி, அசல் பில்கள் மற்றும் நோயறிதல் அறிக்கைகள் (Diagnostic Reports) சரியாகச் சமர்ப்பிக்கப்பட்டால் மட்டுமே கிளைம் உடனடியாக ஒப்புதலாகும்.
