இன்றைய டிஜிட்டல் யுகத்தில் படித்து முடித்துவிட்டு வேலைக்குச் செல்லும் இளைஞர்களுக்கு மிக முக்கியமான ஒன்றாக இருப்பது சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) எனப்படும் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஆகும். எதிர்காலத்தில் சொந்தமாக வீடு வாங்கவோ, கார் வாங்கவோ அல்லது பிசினஸ் தொடங்க லோன் வாங்கவோ நினைத்தால் இந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் தான் உங்களது தகுதியைத் தீர்மானிக்கும். பல முன்னணி கார்ப்பரேட் நிறுவனங்கள் வேலை வழங்குவதற்கு முன்பாகவே விண்ணப்பதாரர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்க்கத் தொடங்கியுள்ளன. கல்லூரி படிக்கும் காலத்திலேயே மாணவர்கள் தங்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை மிகச் சிறந்த முறையில் உருவாக்கவும், ஆபத்தான ஆன்லைன் கடன் பொறிகளில் இருந்து தப்பிக்கவும் பின்பற்ற வேண்டிய எளிய நிதி வழிகளை இங்கே பார்க்கலாம்.
மாணவர்கள் தங்களது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதுகாப்பான முறையில் தொடங்குவதற்கு ‘செக்யூர்டு கிரெடிட் கார்டுகளை’ (Secured Credit Cards) பயன்படுத்தலாம். மாணவர்களிடம் நிலையான வருமானச் சான்று இல்லாததால், வங்கிகளில் சிறிய தொகையிலான ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD) கணக்கு தொடங்கி, அதற்கு நிகராக இந்த கார்டுகளைப் பெற்றுக் கொள்ளலாம். கல்லூரி படிக்கும் போதே இந்த கார்டுகளைப் பெற்று, உங்களது மொபைல் ரீசார்ஜ் மற்றும் சிறிய தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தி அதனைப் பொறுப்புடன் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் உங்களது கிரெடிட் ஹிஸ்டரி (Credit History) மிகவும் பலமாகத் தொடங்கும்.
கடன் அட்டைகளைப் பயன்படுத்தும் போது வாங்கிய தொகையை மாதத்தின் பில்லிங் தேதிக்கு முன்பாக முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். ‘மினிமம் டூ’ (Minimum Due) என்று சொல்லப்படும் குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் கட்டுவதைத் தவிர்த்து, முழுத் தொகையையும் செலுத்துவது உங்களது கிரெடிட் ஸ்கோரை வேகமாக உயர்த்தும். மேலும், உங்களது மொத்த கடன் வரம்பில் எப்போதும் 30 சதவீதத்திற்கும் குறைவாக மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும். உதாரணமாக, உங்களது கார்டு லிமிட் 20,000 ரூபாய் என்றால், அதில் 6,000 ரூபாய்க்குக் குறைவாகப் பயன்படுத்துவது உங்களைச் சிறந்த நிதி மேலாண்மை கொண்டவராகக் காட்டும்.
இன்றைய காலகட்டத்தில் ஆன்லைனில் விளம்பரப்படுத்தப்படும் ‘பை நவ் பே லேட்டர்’ (BNPL) திட்டங்கள் மற்றும் ஆபத்தான இன்ஸ்டன்ட் லோன் ஆப்ஸ்கள் (Instant Loan Apps) மூலம் பாக்கெட் மணிக்காக மாணவர்கள் எளிதாகக் கடன் வாங்குகின்றனர். இந்த ஆப்ஸ்கள் மூலம் வாங்கும் சிறிய கடன்களை ஒரு நாள் தாமதமாகச் செலுத்தினாலும், அது உங்களது சிபில் ரிப்போர்ட்டில் பெரிய கறையாக மாறிவிடும். நீங்கள் ஒவ்வொரு முறை இது போன்ற ஆப்ஸ்களில் லோன் எடுக்க முயற்சிக்கும் போதும் உங்களது கிரெடிட் ரிப்போர்ட் சரிபார்க்கப்பட்டு (Hard Inquiry), ஸ்கோர் கடுமையாகக் குறைய வாய்ப்புள்ளது. எனவே, தேவையற்ற கடன் ஆப்ஸ்களைத் தவிர்த்து, கல்லூரி காலத்திலேயே முறையான திட்டமிடலுடன் சிறிய முதலீடுகள் மற்றும் சரியான வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளைக் கையாண்டு வந்தால், நீங்கள் வேலைக்குச் சேரும்போது உங்களது கிரெடிட் ஸ்கோர் 750-க்கும் மேல் மிகக் கம்பீரமாக இருக்கும் என்பதில் ஐயமில்லை.
