இன்றைய காலகட்டத்தில் அதிகரித்து வரும் மருத்துவச் செலவுகளைச் சமாளிக்க ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எனப்படும் மருத்துவக் காப்பீடு ஒவ்வொரு குடும்பத்திற்கும் மிகவும் அத்தியாவசியமான ஒன்றாக மாறிவிட்டது. பொதுவாக வேலைக்குச் செல்பவர்களுக்கு அவர்களது நிறுவனங்கள் மூலமாகக் குரூப் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Group Health Insurance) வழங்கப்படுகிறது. இதனால் பலர் தங்களுக்கெனத் தனியாக மருத்துவக் காப்பீடு எடுப்பதில்லை. ஆனால், கார்ப்பரேட் வழங்கும் குரூப் இன்சூரன்ஸ் மட்டுமே ஒருவருக்குப் போதுமானதா அல்லது தனிநபர் காப்பீடு (Individual Health Insurance) அவசியமா என்ற கேள்விக்கு விடை காண்பது முக்கியம்.
குரூப் இன்சூரன்ஸின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், இதில் ஏற்கனவே இருக்கும் நோய்களுக்கான (Pre-existing diseases) காத்திருப்புக் காலம் கிடையாது. முதல் நாளில் இருந்தே அனைத்து மருத்துவச் செலவுகளும் காப்பீடு செய்யப்படும். மேலும், இதற்கான பிரீமியம் தொகையை நிறுவனமே செலுத்துவதால் உங்களுக்குச் சுமை இல்லை. ஆனால், இதில் உள்ள மிகப்பெரிய குறைபாடு என்னவென்றால், இதன் ஆயுட்காலம் (Duration) நீங்கள் அந்த நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் வரை மட்டுமே இருக்கும். நீங்கள் வேலையை விட்டு விலகினாலோ அல்லது பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டாலோ, அந்த நொடியில் இருந்தே உங்களுக்கான மருத்துவக் காப்பீடு ரத்தாகிவிடும்.
மறுபுறம், தனிநபர் காப்பீடு என்பது உங்களுக்காக நீங்களாகவே வாங்கும் பாலிசி ஆகும். இது நீங்கள் விரும்பும் வரை ஆயுள் முழுவதும் புதுப்பித்துக் கொள்ளும் (Lifetime Renewability) வசதி கொண்டது. இதன் மூலம் வேலை மாற்றங்களின் போது உங்களுக்கு எந்தவித மருத்துவப் பாதுகாப்பு இடைவெளியும் ஏற்படாது. மேலும், தனிநபர் பாலிசியில் ‘நோ கிளைம் போனஸ்’ (NCB – No Claim Bonus) என்ற மிக முக்கிய நன்மை உள்ளது. நீங்கள் ஒரு வருடத்தில் எந்தவொரு மருத்துவக் கோரலும் செய்யவில்லை என்றால், அடுத்த ஆண்டு உங்களது பிரீமியம் அதிகரிக்காமல் காப்பீட்டுத் தொகை (Sum Insured) போனஸாக உயர்த்தப்படும். சில நிறுவனங்கள் 100 சதவீதம் வரை கூட போனஸ் வழங்குகின்றன. ஆனால் குரூப் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களில் இந்த NCB பலன் யாருக்கும் கிடைக்காது.
எனவே, கார்ப்பரேட் காப்பீடு உங்களுக்கு உடனடிப் பாதுகாப்பை வழங்கினாலும், நீண்ட காலப் பாதுகாப்பிற்கும் அவசர காலங்களில் ஏற்படும் நிதி இழப்புகளைத் தவிர்க்கவும் உங்களுக்கெனத் தனியாக ஒரு தனிநபர் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசியை எடுத்து வைத்துக் கொள்வதே புத்திசாலித்தனமான முடிவாகும்.
