பணம் போச்சுனு நினைக்காதீங்க! இறந்தவர்களின் சொத்தை மீட்கும் முன் தெரிய வேண்டிய 3 முக்கிய கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் கெடு!

மறைந்த குடும்ப உறுப்பினரின் பெயரில் உள்ள பழைய முதலீடுகள் மற்றும் சேமிப்புகளைக் கண்டுபிடிப்பது பெரிய மகிழ்ச்சியைத் தந்தாலும், அந்தப் பணத்தை நம் கைக்கு மாற்றுவதில் சில முக்கியமான கட்டுப்பாடுகளும், சட்ட விதிகளும் உள்ளன. இந்திய அரசு இந்தத் தேடல்களை டிஜிட்டல் மயமாக்கி எளிதாக்கியிருந்தாலும், ரிசர்வ் வங்கி, செபி மற்றும் பெருநிறுவன விவகார அமைச்சகம் ஆகியவை சில குறிப்பிட்ட காலக்கெடு மற்றும் ஆவண நிபந்தனைகளைப் பின்பற்றி வருகின்றன. இவற்றைச் சரியாகத் தெரிந்துகொள்ளாவிட்டால், வாரிசுகள் சமர்ப்பிக்கும் விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படவோ அல்லது பல ஆண்டுகள் முடங்கிப் போகவோ வாய்ப்புள்ளது.

விதி 1: இமெயில் கணக்கைச் சரிபார்த்தலும் முதலீட்டு விபரங்களைச் சேகரித்தலும்

ஏதேனும் ஒரு நிதி நிறுவனத்தை அணுகுவதற்கு முன், மறைந்த நபர் விட்டுச்சென்ற முழு முதலீட்டு விபரங்களையும் வாரிசுகள் திரட்ட வேண்டும். இதற்கு மிக முக்கிய முதற்படி, இறந்த நபரின் தனிப்பட்ட இமெயில் கணக்கைச் சரிபார்ப்பதுதான். தற்கால டிஜிட்டல் உலகில் அனைத்து நிதி பரிவர்த்தனைகளும் இமெயில் வழியாகவே வருகின்றன. அவர்களின் இமெயில் இன்பாக்ஸில் ‘Consolidated Account Statement’, ‘Portfolio valuation’ போன்ற வார்த்தைகளைத் தேடுவதன் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், டிமேட் கணக்குகள் எங்குள்ளன என்பதை அறியலாம். ஆனால், இதில் உள்ள சிக்கல் என்னவென்றால், இறந்தவரின் இமெயில் பாஸ்வேர்ட் தெரியவில்லை எனில், அதைச் சட்டப்பூர்வமாக அணுகுவதற்குக் கூகுள் அல்லது மைக்ரோசாப்ட் போன்ற நிறுவனங்களை முறைப்படி அணுக வேண்டும். இது சாதாரண மக்களுக்கு ஒரு பெரிய கால தாமதத்தை ஏற்படுத்தும்.

விதி 2: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களை (AMC) தொடர்புகொள்ளுதல்

இமெயில் ஆதாரங்கள் அல்லது சிஏஎம்எஸ் (CAMS) அறிக்கை மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விபரங்கள் கிடைத்தவுடன், அடுத்ததாக அந்த முதலீடுகளை நிர்வகிக்கும் அசெட் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனங்களை (AMC) அல்லது ஆர்டிஏ (RTA) அமைப்புகளை வாரிசுகள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். இந்த நிதி நிறுவனங்களை அணுகி, சொத்துக்களைத் தங்களின் பெயருக்கு மாற்றுவதற்கான (Transfer of Assets / Transmission) விண்ணப்பத்தை அளிக்க வேண்டும். இதற்கு இறந்தவரின் இறப்புச் சான்றிதழ், வாரிசு ஆவணங்கள் மற்றும் கேஒய்சி (KYC) விபரங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். மறைந்த நபர் தனது கணக்கில் முறையான ‘நாமினியை’ நியமித்திருந்தால் இந்தச் சொத்து பரிமாற்றம் எளிதாக நடக்கும். இல்லையெனில், நிறுவனங்கள் கடுமையான சரிபார்ப்பு விதிகளுக்குப் பிறகே பணத்தை ரிலீஸ் செய்யும்.

விதி 3: வங்கி, பங்குகளுக்கு ஆயுள் கால அவகாசம்! இன்சூரன்ஸிற்கு 25 ஆண்டுகள் மட்டுமே!

வாரிசுதாரர்களுக்கு உள்ள ஒரு மிகப்பெரிய நிம்மதி என்னவென்றால், ரிசர்வ் வங்கியின் உத்கம் போர்ட்டலில் தேடப்படும் வங்கி டெபாசிட்டுகளுக்கும், ஐஇபிஎஃப் தளத்தில் உள்ள நிறுவனப் பங்குகளுக்கும் எந்தவொரு இறுதி காலக்கெடுவும் கிடையாது. அரசு இந்த நிதியை வாரிசுகள் வரும் வரை தங்களின் பாதுகாப்பில் வைத்திருக்கும். ஆனால், எல்ஐசி போன்ற லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பணத்திற்கு இந்த விதி பொருந்தாது. ஒரு இன்சூரன்ஸ் தொகை 10 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக உரிமை கோரப்படாமல் இருந்தால், அது ‘மூத்த குடிமக்கள் நல நிதிக்கு’ மாற்றப்படும். அவ்வாறு மாற்றப்பட்ட தேதியில் இருந்து சரியாக 25 ஆண்டுகளுக்குள் வாரிசுகள் அதை கிளைம் செய்ய வேண்டும். இந்த 25 வருட கால வரம்பு முடிந்துவிட்டால், அந்தப் பணம் முற்றிலும் மத்திய அரசிடம் சென்றுவிடும், அதன் பிறகு வாரிசுகள் யாரும் உரிமை கோர முடியாது.

விதி 4: ஆன்லைன் விண்ணப்பத்திற்கான 90 நாட்கள் கெடு!

முதலீட்டுப் பணம் அழியாது என்றாலும், நாம் ஆன்லைனில் செய்யும் விண்ணப்பத்திற்கு ஒரு கடுமையான காலக்கெடு உள்ளது. ஐஇபிஎஃப் இணையதளத்தில் பங்குகள் அல்லது டிவிடெண்ட் தொகையை மீட்க IEPF-5 என்ற படிவத்தை ஆன்லைனில் சமர்ப்பித்த பிறகு, அதன் அசல் ஆவணங்களைச் சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனத்தின் நோடல் அதிகாரியிடம் நேரில் அல்லது தபால் மூலம் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். ஆன்லைனில் விண்ணப்பித்த நாளில் இருந்து சரியாக 90 நாட்களுக்குள் இந்த அசல் ஆவணங்கள் நிறுவனத்தை சென்றடையவில்லை என்றால், உங்கள் விண்ணப்பம் தானாகவே நிராகரிக்கப்படும். அதன் பிறகு நீங்கள் மீண்டும் முதலில் இருந்து புதிய விண்ணப்பத்தை உருவாக்க வேண்டியிருக்கும்.

விதி 5: வரம்பு கட்டுப்பாடுகளும் வாரிசுரிமைச் சான்றிதழ் (Succession Certificate) முட்டுக்கட்டையும்

நாமினி இல்லாத பங்குகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளை மீட்கும் போது, செபி (SEBI) விதிமுறைகளின்படி அதன் மொத்த மதிப்பு 15 லட்சம் ரூபாய்க்குக் குறைவாக இருந்தால், வாரிசுகள் எளிய முறையில் பணத்தைப் பெறலாம். இதற்கு நோட்டரி சான்றளிக்கப்பட்ட இழப்பீட்டுப் பத்திரம் (Indemnity Bond) மற்றும் மற்ற வாரிசுகளின் தடையில்லா சான்றிதழ் (NOC) ஆகிய ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தால் போதுமானது. ஆனால், சொத்தின் சந்தை மதிப்பு 15 லட்சம் ரூபாயைத் தாண்டும் போது, சம்பந்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் நீதிமன்றம் மூலமாகப் பெறப்பட்ட முறையான வாரிசுரிமைச் சான்றிதழ் (Succession Certificate) அல்லது உயிலை கட்டாயமாகக் கேட்கின்றன. இந்தச் சிவில் நீதிமன்றச் சான்றிதழ்களைப் பெறுவதற்கு 6 மாதங்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரை ஆகும் என்பதால், இது வாரிசுகளுக்கு மிகப்பெரிய நடைமுறைச் சிக்கலையும், கால தாமதத்தையும் ஏற்படுத்துகிறது.