நீங்கள் ஒரு காப்பீட்டு பாலிசி (Insurance Policy) எடுக்கும் போது, அதில் வாரிசுதாரர் அல்லது பயனாளி (Nominee) ஒருவரை நியமிப்பது மிக முக்கியமான சட்டப்பூர்வ கடமையாகும். வாரிசுதாரர் என்பது நீங்கள் இல்லாத பட்சத்தில், அந்தப் பாலிசியின் பணப் பலன்களைப் பெற்றுக்கொள்ள உங்களால் முறைப்படி நியமிக்கப்படும் ஒரு நம்பகமான நபர் ஆவார். பாலிசிதாரருக்கு ஏதேனும் அசம்பாவிதம் ஏற்படும் போது, காப்பீட்டு நிறுவனம் எந்தவித நீண்ட சட்டச் சிக்கல்களுமின்றி பணத்தை வாரிசுதாரரிடம் உடனடியாக ஒப்படைக்க இது பெரிதும் வழிவகை செய்கிறது. ஒருவேளை வாரிசுதாரர் நியமிக்கப்படவில்லை என்றால், குடும்ப உறுப்பினர்கள் நீதிமன்றம் மூலம் ‘வாரிசு சான்றிதழ்’ (Succession Certificate) அல்லது உயில் மெய்ப்பிப்பு போன்ற ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கும். இது மிகவும் நீண்ட நாட்களாகும் மற்றும் அதிக பண விரயம் ஏற்படும் ஒரு செயல்முறையாகும்.
இன்சூரன்ஸ் படிவத்தை நிரப்பும்போது “Nomination” என்ற தனிப்பகுதியில் வாரிசுதாரரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வழிமுறைகள் உள்ளன. இதில் உங்களுக்கு மிக நெருக்கமான குடும்ப உறுப்பினரைத் தேர்ந்தெடுத்து, அவர்களுடனான உறவை (மனைவி, பிள்ளை, பெற்றோர்) தெளிவாகக் குறிப்பிட வேண்டும். வாரிசுதாரரின் முழுப் பெயர் (அரசு அடையாள அட்டையில் உள்ளது போல), பிறந்த தேதி மற்றும் தற்போதைய முகவரியைத் துல்லியமாகப் பதிய வேண்டும். ஒருவேளை 18 வயதிற்குட்பட்ட ஒருவரை வாரிசுதாரராக நியமித்தால், அவருடன் சேர்த்து ஒரு பாதுகாவலரையும் (Appointee) நியமிப்பது கட்டாயமாகும். பாலிசிதாரர் இறக்கும் போது வாரிசுதாரர் மைனராக இருந்தால், அந்தப் பணம் அந்தப் பாதுகாவலரிடம் பாதுகாப்பாக ஒப்படைக்கப்படும். திருமணம், விவாகரத்து போன்ற வாழ்க்கையின் முக்கிய மாற்றங்களின் போது, வாரிசுதாரரின் விவரங்களை எப்போது வேண்டுமானாலும் மாற்றியமைக்கலாம்.
உங்களை நிதி ரீதியாகச் சார்ந்திருக்கும் அல்லது உங்களுக்குப் பிறகு அந்தப் பணத்தைச் சரியான முறையில் குடும்பத்திற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒருவரே நம்பகமான வாரிசுதாரர் ஆவார். சட்டப்படி கணவன், மனைவி, பிள்ளைகள் அல்லது பெற்றோரே “பயனாள வாரிசுதாரர்கள்” (Beneficial Nominees) என அழைக்கப்படுகிறார்கள். இவர்களுக்கே அந்தப் பணம் முழுமையாகச் சேர வேண்டும் என்பதால் மற்ற உறவினர்கள் இந்தத் தொகையைக் கோர முடியாது. உடன்பிறந்தவர்கள் அல்லது தூரத்து உறவினர்களை நியமித்தால், சட்டப்படி அவர்கள் வெறும் “பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்ளும் பிரதிநிதியாகவே” கருதப்படுவார்கள். முற்றிலும் தொடர்பில்லாத நபர்களையோ அல்லது நண்பர்களையோ வாரிசுதாரராக நியமிப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும்; அவ்வாறு நியமித்தால் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் முறைகேடுகளைத் தவிர்க்க அந்த பாலிசியை நிராகரிக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது.
ஒரு காப்பீட்டு பாலிசியில் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட வாரிசுதாரர்களை நீங்கள் தாராளமாக நியமிக்க முடியும். ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட நபர்களை நியமிக்கும் போது, ஒவ்வொருவருக்கும் எத்தனை சதவீதப் பங்கு (Percentage of Share) சேர வேண்டும் என்பதை நீங்கள் தெளிவாகக் குறிப்பிட வேண்டும். உதாரணமாக, மனைவிக்கு 50% மற்றும் பிள்ளைக்கு 50% அல்லது பெற்றோருக்குத் தலா 50% எனப் பிரித்து வழங்கலாம். இந்த ஒட்டுமொத்தப் பங்குச் சதவீதம் சரியாக 100% ஆக இருக்க வேண்டும். ஒருவேளை நீங்கள் பங்கீட்டு அளவைக் குறிப்பிடத் தவறினால், காப்பீட்டுத் தொகை அனைத்து வாரிசுதாரர்களுக்கும் சமமாகப் பிரித்து வழங்கப்படும்.
