வேலையிலிருந்து ஓய்வு பெறும் காலம் என்பது ஒவ்வொருவரின் வாழ்விலும் மிகவும் மகிழ்ச்சியான தருணம் ஆகும். ஆனால், இந்த காலகட்டத்தில் நாம் எடுக்கும் தவறான நிதி முடிவுகள், நம் வாழ்நாள் முழுவதும் கஷ்டப்பட்டுச் சேர்த்த மொத்த சேமிப்பையும் சில வருடங்களிலேயே காலி செய்துவிடும். ஓய்வு பெறும்போது அல்லது ஓய்வு பெற்ற சில மாதங்களில் மக்கள் பொதுவாகச் செய்யும் 5 ஆபத்தான நிதித் தவறுகளையும், அவற்றைத் தவிர்க்கும் வழிகளையும் இங்கு விரிவாகப் பார்ப்போம்.
1. மருத்துவச் செலவுகளைக் குறைத்து மதிப்பிடுவது
ஓய்வு காலத்தில் மிக வேகமாகப் பணத்தைக் கரைப்பது மருத்துவச் செலவுகள் தான். வயதாகும்போது உடல்நலக் குறைபாடுகள் ஏற்படுவது இயல்பு. இந்த நேரத்தில் நிறுவனங்கள் வழங்கும் மருத்துவக் காப்பீடு காலாவதியாகிவிடும். எனவே, கையில் கணிசமான தொகை வரும்போது, தகுந்த ஒரு தனிநபர் அல்லது மூத்த குடிமக்களுக்கான மருத்துவக் காப்பீட்டை (Senior Citizen Health Insurance) எடுக்கத் தவறுவது முதல் பெரிய தப்பாகும். இல்லையெனில், ஒரு பெரிய மருத்துவமனைச் செலவு உங்கள் மொத்த சேமிப்பையும் ஒரே வாரத்தில் சுருட்டிவிடும்.
2. பிக்சட் டெபாசிட்டுகளை (FD) மட்டுமே முழுமையாக நம்புவது
நம்மூரில் பலரும் ரிடையர்மெண்ட் பணம் கிடைத்தவுடன் பாதுகாப்பாக இருக்கட்டும் என்று அதை முழுமையாக பிக்சட் டெபாசிட்டுகளில் (Fixed Deposits) போட்டுவிடுகிறார்கள். இது பாதுகாப்பானது போல் தோன்றினாலும், பணவீக்கத்தை (Inflation) ஒப்பிடும்போது நஷ்டத்தையே தரும். நாட்டின் பணவீக்கம் 6% ஆக இருக்கும்போது, உங்கள் எப்டி 7% வட்டி தந்தால், வரிகளைக் கழித்த பின் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் உண்மையான லாபம் மிகக் குறைவு. எனவே, பணத்தின் மதிப்பைத் தக்கவைக்க ஒரு பகுதியை ஈக்விட்டி (Equity or Hybrid Mutual Funds) போன்ற பணவீக்கத்தைத் தாண்டி வளரக்கூடிய திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
3. ரியல் எஸ்டேட்டில் மொத்தப் பணத்தையும் முடக்குவது
ஓய்வு பெற்றவுடன் கிராமத்திலோ அல்லது நகரத்திலோ ஒரு பெரிய நிலம் அல்லது வீடு வாங்கி வாடகைக்கு விடலாம் என்று பலர் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், ரியல் எஸ்டேட் என்பது எளிதில் பணமாக மாற்ற முடியாத (Illiquid Asset) ஒரு முதலீடு ஆகும். உங்களுக்கு அவசரமாக ஒரு பெரிய தொகை தேவைப்படும்போது நிலத்தையோ வீடையோ ஒரே நாளில் விற்க முடியாது. மேலும், வயதான காலத்தில் வாடகைதாரர்களைக் கையாள்வதும், வீட்டைப் பராமரிப்பதும் தேவையற்ற மன அழுத்தத்தைத் தரும்.
4. பங்குகளில் (Equities) அதிக ரிஸ்க் எடுப்பது அல்லது முற்றிலுமாகத் தவிர்ப்பது
அதிக லாபத்திற்கு ஆசைப்பட்டு ஓய்வு காலப் பணத்தை அதிக ரிஸ்க் நிறைந்த நேரடிப் பங்குகளிலோ (Direct Equities) அல்லது பிட்காயின் போன்ற கிரிப்டோ திட்டங்களிலோ முதலீடு செய்வது மிகப்பெரிய ஆபத்து. அதே நேரத்தில், பங்குகளை முற்றிலுமாகத் தவிர்ப்பதும் தவறு. உங்கள் முதலீட்டுக் கலவையில் (Asset Allocation) 20% முதல் 30% வரை பாதுகாப்பான லார்ஜ் கேப் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ஹைபிரிட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது, உங்கள் ஒட்டுமொத்தப் பணத்தின் வளர்ச்சியை உறுதி செய்யும்.
5. முறையான பணப் withdrawal திட்டம் (Withdrawal Plan) இல்லாதது
கையில் இருக்கும் லம்ப்சம் (Lumpsum) தொகையை எப்படி மாதந்தோறும் பிரித்துப் பயன்படுத்துவது என்ற திட்டம் பலரிடம் இருப்பதில்லை. பிள்ளைகளின் திருமணம் அல்லது ஆடம்பரச் செலவுகளுக்காக ஆரம்பத்திலேயே அதிகப் பணத்தை எடுத்துவிட்டால், பின்னாளில் அன்றாடச் செலவுகளுக்கே திண்டாட வேண்டியிருக்கும். இதற்குச் சிறந்த தீர்வு, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள ‘சிஸ்டமேடிக் வித்ட்ராயல் பிளான்’ (SWP – Systematic Withdrawal Plan) ஆகும். இது உங்கள் முதலீட்டிலிருந்து உங்களுக்குத் தேவையான நிலையான மாதாந்திர வருமானத்தை ஓய்வூதியம் போல் தடையின்றி வழங்கும்.
சுருக்கமாகச் சொன்னால், ஓய்வு காலத்திற்குப் பிறகு கையில் இருக்கும் பணத்தை ஒரே இடத்தில் முடக்காமல், தகுந்த நிதி ஆலோசகரின் வழிகாட்டுதலோடு பிரித்து முதலீடு செய்வதே புத்திசாலித்தனமாகும். முறையான திட்டமிடல் மட்டுமே உங்கள் இரண்டாவது இன்னிங்ஸை நிம்மதியானதாகவும் பொருளாதார ரீதியாகப் பாதுகாப்பானதாகவும் மாற்றும்.
